老人手中该有几张“养老单”

“别把所有鸡蛋放在一个篮子里”是重要的投资理念，养老也当如此。不过，记者针对身边20名中老年人进行随机调查后发现，80%以上的人只购买了社会养老保险，仅有20%的人购买了商业养老保险、理财产品等。中国老龄科学研究中心副主任、国家应对人口老龄化战略研究秘书组副组长党俊武对此呼吁：“仅靠社保来养老远远不够！”

党俊武说，每个中老年人手中，都应该有多张“养老单”，那样才能充分保障晚年幸福。这是因为：

第一，我们的养老成本将越来越大。不少专家计算认为，一个人的养老成本将达数百万，尽管几十年后的事情现在还无法预计，但可以肯定的是，社保的保障原则仅仅是“保基本”。也就是说，社保能满足你基本的养老、就医等需求，但无法保证你有较高的生活质量。现代人的寿命越来越长，对生活品质的需求无疑也更高。

第二，养老就好比农民种地，不能只种土豆，还必须同时种点花生、冬瓜、茄子等，这样才能确保气候不好时仍能有一定的收成。当你手上持有不同的养老产品时，如果一个收益不好，另一个产品就可以作为弥补，这与“别把所有鸡蛋放一个篮子”的投资理念类似。

第三，丰富的养老产品是老龄金融的重要组成部分，而老龄金融吸纳的是典型的长期资金，是现代金融的主体之一。以美国为例，2013年，美国私人养老金总资产达到19、6万亿美元，超过当年16、57万亿美元的GDP总量，占全美家庭金融资产的29、3％。“我们应改变老年人没有钱的旧观念。在不少国家，经过一辈子的奋斗，不少老人都是有钱有闲的阶层。”

党俊武介绍说，老龄金融产品主要包括储蓄类、保险类、证券类、基金类、信托类、房地产类以及组合型等。但是，我国的老龄金融起步较晚，发展比较缓慢。各大银行、保险公司、证劵公司都应针对老年人的特点，积极开发出更多符合他们需求的金融产品。

党俊武告诉记者，广大老年朋友一定要有将手中的钱保值增值，为养老做好更充分准备的意识。在选择养老产品时，一定要多了解，多学点金融知识，选择信誉度高、品牌大的金融机构。如果是亲友推荐的私人金融产品，哪怕收益再高，也务必慎之又慎。

养老不能等到老了才开始做准备，很多人已经错过了这个机会。党俊武认为，一过40岁就该筹划养老了。一般来说，中老年人手中应有以下几张保险单：

1、社保是“标配”。社保是最基本的养老保险，能用较少的花费满足基本的晚年生活所需；

2、50岁前买份商业养老险。年轻时每年缴付一定费用，退休后领取养老金，是比较长期、稳妥的投资；

3、买点国债。它安全性高，收益稳定，但最好别把大部分储蓄都用来购买国债，否则遇突发情况可能出现资金周转不灵；

4、买一两份稳健为主的金融养老产品。相对来说，风险较高的股票市场不太适合中老年人，保本型理财产品、安全系数较高的基金、信托等老龄金融产品是不错的选择。

最后，建议年龄较大的老年人，将存款或老龄金融产品的投资时间控制在半年或一年以内，以防突如其来的健康风险。