什么是保险观察期呢

买保险已不是什么新鲜事儿了，越来越多的人意识到应该给自己的未来加一份保障。不过，在保险条款中，有五大关键期，您知道都是哪些么?今天，若悠网小编给大家说说这些重要的时间点。

空白期案例：2014年5月23日，王先生和某财产保险公司签订了机动车辆保险定损协议，保险批单约定5月25日下午办理。5月25日上午，王先生驾驶该车与别的车发生相撞，经认定，王先生负事故全部责任。事发后，王先生提出理赔遭拒后起诉败诉。王先生的遭遇就是“保险空白期”期间的理赔问题。什么是保险空白期呢?“保险空白期”是指在投保人填写投保单的同时交付首期保费，到保险公司出具正式保单之前的这段时间，实质就是相对于保险合同生效期间而言。被保险人在这一期间出险，理赔时间的确认是以保险公司接受首期保费这个时间，还是以正式出具保单时间为生效标志，现行保险法规定不明，所以在实践中也往往容易引发争议。

保专家提醒：

对于保险公司设置的“保单空白期”，投保人应该引起注意。在交纳保费之前，投保人应向保险公司或代理人索要完整的保单条款，在投保时仔细看一遍，并主动向保险公司或代理人询问“保单什么时候可以拿到”、“保单什么时候生效”。观察期案例：李先生以自己为被保险人于2014年3月1日投保了终身保险10万元，并附加住院医疗特约保险3万元。2014年4月22日，李先生因肝病院住院治疗。治疗结束后李先生提出索赔申请被拒绝。什么是保险观察期呢?保险观察期又称为等待期，一般是指在保险合同生效后的一定时期内，被保险人发生保险范围内的出险，保险人并不承担责任。这种做法主要是为了防止那些带病投保客户带来的额外风险;而被保险人在保险观察期外所患的疾病，只要符合保险合同保障范围，保险公司就必须加以赔偿。

保专家提醒：

一般来说，保险公司在险种条款规定中明示：自本特约生效90日起开始负保险责任，即从保单生效日算起的90天内为保险观察期。所以，投保人在投保的时候应看清楚保险条款中的相关规定。犹豫期案例：张先生前不久投保一份价格不菲的保险产品。两天后，仔细考虑了自己的实际经济情况，在咨询代理人后将这份保险退掉了。什么是保险犹豫期呢?目前各保险公司在投保人购买保险后，一般都会有犹豫期。犹豫期也叫冷静期，是指在投保人、被保险人签收保险单后10日内，可以无条件要求退保。这是为了防止客户因一时冲动而做出购买保险的决定。这期间，如果投保人要求退保，像以上案例中的张先生那样，保险公司可以无条件退还全部保费。

保专家提醒：

投保人应充分利用犹豫期，冷静考虑自己投保的险种、期限和保障功能是否符合自己的需求。如有不满意处，应在犹豫期限内与保险公司协商、进行变更或要求无条件退保。一旦投保的话，日后再中途退保，将要承受一定的损失。交费宽限期案例：王小姐为自己购买了重大疾病险，每年交费5000多元。第2年交费的时候，王小姐因为资金周转出现困难，一时间拿不出这笔钱。其实类似于王小姐这种情况，保险公司一般都会给投保人提供一项宽限期的条款。什么是交费宽限期呢?保险公司关于为投保人提供宽限期的条款规定，对于分期交费未按时交费者，给予60天的宽限期。在宽限期内的任何时日，投保人都可以到保险公司交纳保险费，且不计利息。在宽限期内如果发生保险责任范围内的事故，保险公司承担相应的保险责任，但要从给付的保险金中扣除当期欠缴的保险费及利息。

保专家提醒：

若投保人超过宽限期仍未交费，保险公司会从投保人以前所交保费的余额中扣除当期应交保险费，若此部分费用也不足以维持保单继续生效，则该保单合同效力中止。如果要继续投保，便要办理复效，下一个关键期就是保险复效期。复效期案例：2012年11月，陈女士在保险公司投保，保险金额2万元，交费期20年，从2013年开始缴费。此后，陈女士在前两期均按期缴费，但在缴第三期时，由于客观原因未按期缴纳保费，导致保险合同失效。2013年7月，经陈女士申请，该保险公司同意陈某补缴第三期保费及逾期利息，保险合同当月复效(恢复生效)。什么是保单复效和复效期呢?复效是指对于已经失效的保险单，在一定时间内经投保方提出申请，保险人同意恢复合同效力的行为。复效的时效是两年。两年后，保单终止。