交通事故保险理赔程序

法律明确规定，机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。

保险公司参与道路交通事故诉讼过程，也是保险公司、机动车事主、事故受害人、法官之间的博弈作为保险公司，力争在合法的尺度内将赔偿额降低至最少；作为事故受害人，力争在最大额度内请求法院判令保险公司、责任方赔偿最大金额；被告方司机，力争将自己责任减少到最小范围。但审理的最终结果，往往是各方主张、证据及法律适用的综合结果。

交通事故发生后，事故当事人应当按照法定程序进行保险理赔。根据我国《机动车交通事故责任强制保险条例》、《保险法》、《道路安全法》等法条的相关规定，事故当事人应当按照以下程序向保险公司理赔：

一、向保险公司报案

交通事故发生后，车辆方不仅要向当地的交通管理部门报案，同时要在事故发生后的48小时内向保险公司报案。一方面让保险公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场。

对于双方事故来讲，必须拨打122交通报警台，由交管部门认定双方各自责任，并出具相关的交通事故认定书；如果双方车辆由同一保险公司承保，报险、索赔手续比较简单；如果双方车辆不属于同一保险公司承保，应各自向保险公司报案，由双方保险公司进行定损。

二、勘查、检验事故现场

保险公司接到出险报案后，应当立即安排公司理赔人员或委托的公估机构、技术鉴定机构、到事故现场勘查事故经过，了解涉及的损失情况，查阅和初步收集与事故性质、原因和损失情况等有关的证据和资料，确认事故是否属于保险责任，必要时委托专门的技术鉴定部门或科研机构提供专业技术支持。

理赔调查是寿险理赔作业中的一个组成部分，但不是寿险理赔的必经程序。对于单证齐全、证明材料充分、保险责任明确的案件可以不调查;对于某些赔案来说，案件调查是必须经过的一个重要步骤。

三、定损估价

保险公司相关人员对交通事故现场进行勘查、检验后，就应该对此次事故造成的损失估价。如果被保险人认为保险公司的定损估价有问题时，被保险人也可以向保险公司提出异议，同时自己委托相关机构对损失作出估价。保险公司与被保险人对损失估计达成一致，就进行下一步流程。在某种意义上，保险责任中的三者同意去被保险人的保险公司定损，是在帮助被保险人取得保险公司的赔偿。

四、提交索赔材料

报案后应当提供以下证明或单据：在有效期内的保单正本；被保险人身份证；经过年检合格的被保险车辆行驶证；发生事故时驾驶人的驾驶证，此驾驶证必须经过年审合格并确定在准驾车型范围内；属于道路交通事故的，应提供交管部门出具的事故证明；属于非道路交通事故的，应提供相应的事故证明；因事故而产生的损失清单以及有关的费用单据。

五、赔款的计算和审核

保险公司审核了被保险人所提交的索赔材料以后，如果真实可靠，保险公司就应该按照保险合同的约定承担保险责任，确定具体的赔偿款数额。

保险公司定损的金额并不是肇事者赔偿的依据，由物价局价格鉴定中心做出的鉴定结论公信力更高。肇事方与受害方之间是民事赔偿责任的关系，而被保险人与保险公司之间是合同关系。

六、领取保险金

保险公司作出了赔偿决定后，就可以通知被保险人在规定的期限内到保险公司领取保险金。受益人在收到保险金后,在保险金的收条回执上签名后回复给保险公司。

七、协助追偿

在很多情况下，保险公司在赔付了被保险人的损失后，法律还赋予了保险公司向真正的肇事方索赔。此时，被保险人不能认为反正自己已经获得了赔偿，就拒绝帮助甚至阻碍保险公司向真正的肇事方索赔。